明年加强流动性风险监测,银行业须转变盈利模

充分认识贷款增速回稳的趋势,加快调整发展战略。2014年银行业贷款增速降至13.5%,比前5年平均增速下降了6.5个百分点。以往银行业发展“水涨船高”的便利条件已不再具备,银行业要由“讲增速”向“讲转速”转变,在加快资金周转上做文章;由“讲数量”向“讲质量”转变,真正变粗放型发展为集约化经营;由“讲占比”向“讲战略”转变,实施发展战略转型。

同时,提速金融基础设施建设,重点探索信托产品、理财产品、金融租赁产品登记等系统建设;推动信贷资产证券化常规化发展;夯实流动性互助系统,满足中小金融机构的流动性调剂需求。充分认识社会融资方式转变的趋势,大力提升创新驱动能力。

充分认识存贷利差收窄的趋势,积极转变盈利模式。2014年我国商业银行存贷款利息净收入占营业净收入比例为48%,比3年前下降7.3个百分点。可以预见,随着利率市场化程度逐步提高,利差将进一步收窄,利息收入占比将进一步下降,银行业必须转变盈利模式,研究向管理要效益、向定价要效益、向风控要效益、向服务要效益。

银监会网站新闻稿刊登会议内容称,要完善差别化授信,避免一刀切式的抽贷,造成企业资金链断裂;对押品价值波动风险,要加强监测预警研判、压力测试、押品管理和集中度管理。

充分认识不良贷款反弹的趋势,切实防范化解风险隐患。截至2014年末,我国商业银行不良贷款余额达到8426亿元,已连续12个季度上升;不良贷款率为1.25%,较年初上升0.22个百分点。未来一段时期,经济运行中的困难可能在金融领域进一步显现。银行业要及时核销不良,积极盘活不良,争取重组不良,探索转化不良。

“丰富流动性管理工具。加强流动性互助和政策协调,建立区域内中小银行流动性互助基金,强化大型银行和中小银行之间的资金协作,构建同业互助机制,共同维护市场稳定。”会议称。

尚福林在最新出版的《中国银行业》杂志2015年第2期上撰文指出,银行业系统要更加自觉地分析银行业的新常态特征,更加主动地应对新常态下的风险挑战,更加积极地推动转型发展,为银行业发展注入更持久的内生动力。

会议还要求各银行业金融机构充分认识银行业新常态的特征,充分认识贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹等趋势,积极应对新常态下的风险挑战。

充分认识社会融资方式转变的趋势,大力提升创新驱动能力。我国社会融资总量中,2002年人民币(6.2749, 0.0024, 0.04%)贷款占比91.9%,2014年降至41.2%。2014年末,小贷公司和网贷平台贷款余额合计超过1万亿元。对此,银行业必须加大创新力度,探索如何利用信息技术加强业务创新、如何加强非信贷和表外业务创新、如何加强负债业务创新,以及如何加强信贷业务创新。

据介绍,2014年民间资本进入银行业取得新突破,首批五家民营银行完成批筹,其中一家已批准开业;新设14家民营控股的非银行金融机构,新增108家民间资本占主导地位的村镇银行。

充分认识“宽进严管”的趋势,强化守法合规经营。在“宽管制、严监管”的大趋势下,监管套利的空间将逐步压缩,依法经营的边界将更加清晰,监管问责的力度也将进一步加大,违规成本将不断增加。银行业金融机构要强化合规意识、强化风险主体意识和强化责任意识。

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